当心！免费送的保险背后藏着哪些猫腻？

上周在菜市场碰见张阿姨，她拉着我说："小王啊，超市门口说办会员卡就送意外险，我拿了两份呢！"看着她高兴的样子，我赶紧提醒她要仔细看条款。现在这种"天上掉馅饼"的保险活动到处都是，可您知道吗？去年银保监会处理了237起与赠险相关的投诉案件呢。

一、你的信息可能正在"裸奔"

小区门口经常能看到摆着鸡蛋、抽纸的小摊，只要填个手机号就能领"百万医疗保障"。我表弟上个月就遇到过这种事——后来他的手机开始接到各种贷款电话，连孩子在哪上学都被人家说中了。

• 某知名超市2022年客户信息泄露事件，源头就是赠险活动收集的13万份个人信息
• 银保监会通报显示：61%的赠险活动存在过度收集身份证号、家庭住址等敏感信息
• 这些资料可能被转卖给网贷公司、保健品销售，比直接卖保险更赚钱

信息类型	正规渠道收集比例	赠险活动收集比例	数据来源
身份证照片	12%	89%	2023金融消费者权益报告
银行卡号	5%	43%	中国银行业协会

二、"免费"可能比收费更贵

我邻居李叔去年在手机店领了份"免费车险"，结果今年续保时发现，他的商业险保费比市场价高了2000多块。保险公司说是因为他有"脱保记录"，其实就是那个赠险到期后没及时衔接造成的。

1. 自动续保陷阱

很多赠险在到期前3个月就开始自动扣费，有消费者直到收到银行短信才发现被扣了598元/年的保费。更麻烦的是，这类保险想退保得去线下网点，电话客服永远在忙线。

2. 隐藏服务费

• 某平台"免费新冠隔离险"实际包含200元/次的理赔服务费
• 部分旅游赠险要求支付50-100元的电子保单工本费

三、真出事时才发现是张"废纸"

朋友小陈在健身房摔伤，想起之前办卡送的意外险。结果理赔时被告知："您这个属于高风险运动，不在保障范围"。这时候才发现，合同里用极小字标注了"室内健身场所除外"。

常见免责条款	普通意外险	赠险覆盖率
三甲医院限制	15%	82%
地域限制	省内通用	仅限发卡城市

四、这些套路要睁大眼睛

最近有个新骗局特别要警惕——骗子冒充防疫部门送"隔离险"，实际上是要你下载木马软件。还有那种扫码送航空险的，扫完直接跳转到山寨购票平台，已经有人被骗走机票钱。

• 要求下载不知名APP激活的
• 必须关注10个以上公众号才能领取的
• 以赠送保险为由收取押金的

超市的促销喇叭还在响着"免费送保险"，我掏出手机给张阿姨看银保监会的风险提示公告。她拍着大腿说："得亏问了你，明天就把那卡扔了！"其实啊，保险这事就跟买菜一样，看着光鲜水灵的，还得翻开底下看看有没有烂叶子。